境外信貸暗渡內(nèi)地
香港已不僅是內(nèi)地客“血拼”奢侈品的地方。今年以來(lái)，大批擁有離岸貿(mào)易公司、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算資格的內(nèi)地大型民營(yíng)企業(yè)來(lái)香港“血拼”資金。
“現(xiàn)在資金比奢侈品金貴多了。我們從香港拿錢(qián)的成本只有3%-4%，在內(nèi)地轉(zhuǎn)手再放出去，至少能收15%的利息。”浙江某大型民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人吳老板介紹。
吳老板的企業(yè)在浙江當(dāng)?shù)睾蘸沼忻�。由于工人多、出口�?chuàng)匯多、上繳利稅多，他的企業(yè)與當(dāng)?shù)卣�、銀行的關(guān)系相當(dāng)好。他基本上沒(méi)為貸款發(fā)過(guò)愁，他的企業(yè)甚至還發(fā)起設(shè)立了一家小額貸款公司。
但今年以來(lái)，銀行貸款額度格外緊張，吳老板的企業(yè)也得不到足夠貸款。他笑稱：“上帝給你關(guān)上一扇門(mén)后，會(huì)替你打開(kāi)一扇窗。”在信貸政策收緊時(shí)，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)在浙江如火如荼地開(kāi)展。作為浙江大批外貿(mào)型企業(yè)中的一員，吳老板的企業(yè)首批獲得跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算資格。借跨境貿(mào)易結(jié)算的便利，銀行為吳老板指出了一條境外融資之路。
因?yàn)楫a(chǎn)品大多銷往歐美，吳老板多年前在香港注冊(cè)了一家離岸貿(mào)易公司，專門(mén)接收海外訂單，周轉(zhuǎn)境外資金。吳老板浙江的母公司在某大型國(guó)有銀行有大約3億元授信額度，但今年以來(lái)該行只為吳老板提供了1億元左右貸款，剩余的2億元左右由該行香港子公司為吳老板香港貿(mào)易公司的轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)放貿(mào)易性融資，然后香港貿(mào)易公司再以“預(yù)付款”的名義把從香港得到的這些貿(mào)易貸款通過(guò)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的方式，匯入?yún)抢习逭憬腹举~戶。“預(yù)付款和貿(mào)易額不要相差太大，否則會(huì)被外管局問(wèn)話”，吳老板說(shuō)。
吳老板香港貿(mào)易公司從香港得到的貿(mào)易貸款利率只有4%左右。“據(jù)我所知，有跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算資格的企業(yè)都在這么做，而且都是通過(guò)中資銀行來(lái)做。銀行這么做是為了留住客戶，而且能從中賺2%左右的收益。”吳老板介紹。
今年一季度以來(lái)，這種境外融資模式在浙江的企業(yè)間風(fēng)行。同時(shí)，由于境外貨幣過(guò)剩，經(jīng)濟(jì)不景氣，香港的銀行也急切希望加入這股向內(nèi)地企業(yè)貸款的“洪流”。
浙江另一家大型民企的企業(yè)主杜先生介紹，其公司5月在香港召開(kāi)股東大會(huì)，原本是想和股東交流企業(yè)情況，出乎意料的是，大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)“混進(jìn)”了很多銀行的人。“有中資銀行也有外資銀行，都是來(lái)問(wèn)我們要不要借款的。”
據(jù)香港金管局?jǐn)?shù)據(jù)，香港人民幣存款5月底達(dá)5488億元，跨境貿(mào)易結(jié)算的人民幣匯款總額由4月的1342億元，增加至5月的1534億元，一季度貸款及墊款總額飆升29.6%。內(nèi)地企業(yè)赴港融資成為刺激香港貸款激增的主要?jiǎng)恿�。這種內(nèi)地企業(yè)赴海外融資的熱潮甚至席卷到了新加坡。
一家大型國(guó)有銀行國(guó)際結(jié)算部負(fù)責(zé)人介紹，除了吳老板這樣利用貿(mào)易融資方式讓境外資金流入之外，還有很多企業(yè)利用“內(nèi)保外貸”的方式從境外融資，即境內(nèi)母公司讓境內(nèi)銀行開(kāi)具融資性擔(dān)保函，再讓銀行的境外分公司向離岸貿(mào)易公司發(fā)放美元貸款，再設(shè)法讓資金流入境內(nèi)。“無(wú)論哪種方式都是合法的。無(wú)論在境外借美元還是人民幣，都比國(guó)內(nèi)的存款利率低。雖然這部分從境外流入的資金規(guī)模有限，但對(duì)企業(yè)而言，幾百億元的資金規(guī)模是大數(shù)目。”
盡管融資方式合法，但資金從境外流入之后的用途卻讓人擔(dān)憂。吳老板介紹，拿到上億元的低成本資金后，絕大多數(shù)企業(yè)都用于“轉(zhuǎn)貸”。“現(xiàn)在缺錢(qián)的企業(yè)太多了，我們貸出去的利率至少在15%-20%”，吳老板介紹說(shuō)
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